Zwrot ubezpieczenia pomostowego przy kredycie hipotecznym
Czym jest ubezpieczenie pomostowe
Ubezpieczenie pomostowe to obowiązkowa opłata, która doliczana jest do każdego kredytu hipotecznego Innymi słowy, płacimy wyższą marżę do momentu uprawomocnienia się hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości. W praktyce jest to zabezpieczenie banku na wypadek, gdyby okazało się, że kredytobiorca ma problemy ze spłatą zobowiązania w okresie przed wpisaniem hipoteki w księdze wieczystej – w takiej sytuacji ubezpieczyciel wypłaci bankowi odszkodowanie. Takie ubezpieczenie chroni bank, ale koszty ponosi wyłącznie kredytobiorca. Niestety wysokość ubezpieczenia pomostowego może wynieść nawet kilka tysięcy złotych.
Ubezpieczenie pomostowe – jaki jest jego koszt?
Koszt ubezpieczenia pomostowego nie jest mały, a jego wysokość zależy od przyznanej kwoty kredytu i procentowo określonej składki. Banki naliczają opłatę za ubezpieczenie pomostowe co do zasady w formie podwyższonej marży (zazwyczaj o ok. 0,5 – 2 punktów procentowych). Inną metodą stosowaną przez banki jest opłacanie składki ubezpieczeniowej, która wynosi ok. 0,07% – 0,1 % wartości kredytu.
Reasumując, koszt ubezpieczenia pomostowego kształtuje się w wysokości od 5 zł do 100 zł miesięcznie, ale w praktyce ta kwota jest znacznie większa. Przykładowo, jeśli wartość kredytu wynosi 500 tyś. zł będzie to ok. 416 zł miesięcznie. Tym samym łączny koszt ubezpieczenia pomostowego może wynieść nawet kilkaset tysięcy złotych w sytuacji, gdy dokonanie wpisu w hipotece będzie się przedłużało.
Zmiana przepisów dotyczących ubezpieczenia pomostowego
W dniu 17 września 2022 r. weszła w życie nowelizacja ustawy o kredycie hipotecznym. Zmiana w prawie oznacza to, że banki będą musiały zwracać kredytobiorcom pieniądze, które pobrały jako tzw. ubezpieczenie pomostowe.
Podkreślenia wymaga, iż w obecnych czasach na dokonanie wpisu przez sąd wieczystoksięgowy czeka się kilka czy kilkanaście miesięcy – a w przypadku budowy nawet do dwóch lat. Przez ten okres kredytobiorca ponosi dodatkowe koszty.
Kto może uzyskać zwrot ubezpieczenia pomostowego
O zwrot ubezpieczenia pomostowego mogą ubiegać się osoby, które:
- zaciągnęły kredyt hipoteczny po 17 września 2022 r.;
- zaciągnęły kredyt hipoteczny przed 17 września 2022 r. i do dnia 17 września sąd nie dokonał wpisu hipoteki.
Przykładowo, jeśli zaciągnąłeś kredyt hipoteczny w lipcu 2022 r. i w dalszym ciągu oczekujesz na wpis hipoteki, to należy ci się zwrot ubezpieczenia pomostowego.
Termin zwrotu ubezpieczenia pomostowego
Zgodnie z ustawą, banki mają obowiązek zwrócić pobrane ubezpieczenie pomostowe w terminie 60 dni od dnia dokonania wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Ustawa przewiduje dwa sposoby zwrotu ubezpieczenia pomostowego: bezpośredni zwrot pobranych opłat albo zaliczenie ich na poczet spłaty kredytu hipotecznego.
W ustawie brak jest informacji o tym, czy kredytobiorca musi złożyć wniosek o zwrot ubezpieczenia pomostowego do banku. Znowelizowane przepisy nakładają na bank po prostu obowiązek dokonania takiego zwrotu. Jak to będzie wyglądało w praktyce na pewno przekonamy się na przestrzeni najbliższych kilku tygodni.
Pomoc w uzyskaniu zwrotu ubezpieczenia pomostowego
W przypadku problemów z otrzymaniem zwrotu ubezpieczenia pomostowego bądź wątpliwości, czy taki zwrot się należy zapraszamy do kontaktu z Kancelarią w Redzie (woj. Pomorskie). Z pewnością udzielimy niezbędnych informacji w zakresie zwrotu ubezpieczenia pomostowego oraz pomożemy uzyskać tę należność.
