WIBOR – uważaj na nieuczciwą praktykę banków!
Osoby, które mają kredyty odsyłające do wskaźnika WIBOR coraz częściej otrzymują od banków do podpisania aneksy do zawartych umów.
Czy muszę podpisać aneks do umowy kredytowej?
Niepodpisanie aneksu nie wywołuje żadnych konsekwencji. Z kolei podpisanie aneksu może utrudnić walkę w sądzie o ewentualne zakwestionowanie WIBOR.
Na ten moment brak zawarcia aneksu nie wpłynie na umowę. Nie ma żadnego obowiązku po stronie klienta do podpisania aneksu, a co więcej, w przypadku usilnych namów ze strony banku, takie zachowanie może zostać uznane za nieuczciwą praktykę rynkową, skutkującą odpowiedzialnością względem konsumenta.
Będzie to miało dopiero znaczenie, jeśli w przyszłości dojdzie do zaprzestania publikacji WIBOR – w takiej sytuacji prawdopodobnie zostanie wydane odpowiednie rozporządzenie Ministra Finansów, który wskaże WIRON jako zamiennik, który z mocy prawa zastąpi WIBOR w umowie (zwłaszcza, jeśli w umowie brak jest innych możliwych rozwiązań na tę okoliczność). Umowa kredytowa pozostanie ważna, ale nie będzie zawierała aktualnej informacji, jaki wskaźnik referencyjny należy zastosować, aby obliczyć oprocentowanie. Nie jest to obecnie uregulowane w powszechnie obowiązujących przepisach prawa.
Jeżeli bank posiada prawidłowo skonstruowaną klauzulę modyfikacyjną, to może sam wprowadzić zmiany. Jeżeli nie ma takiej klauzuli, to w przypadku braku zawarcia aneksu zmieniającego wskaźnik z WIBOR na WIRON, prawdopodobnie pozostanie jedynie marża – bez elementu zmiennego oprocentowania.
Jak zabezpieczyć się przed niekorzystnym podpisaniem aneksu do umowy kredytowej?
W przypadku otrzymania od banku propozycji podpisania aneksu do umowy, warto skonsultować się przed jego podpisaniem, aby nie pozbawić siebie roszczeń, względnie nie zmniejszyć szans na wygraną (w przypadku chęci pozwania banku o stosowanie klauzuli WIBOR). W chwili obecnej jest już złożonych kilkadziesiąt pozwów przeciwko bankom o stosowanie klauzuli WIBOR, która w środowisku prawniczym oceniana jest jako klauzula niedozwolona, prowadząca do nieważności umowy.
Zachęcamy do kontaktu z Kancelarią w Redzie (woj. Pomorskie) celem przeanalizowania umowy kredytowej oraz proponowanego ze strony banku aneksu do umowy.